投資信託の解約を考えているけれど、解約時にどれくらいのお金が手元に戻ってくるのか、どのように計算すればいいのか、少し不安に感じている方もいるのではないでしょうか。 投資は、運用状況によってはプラスになることも、マイナスになることもありますから、解約のタイミングも重要です。この記事では、投資信託の解約金額を計算する方法について、初心者の方にもわかりやすく解説します。解約前に知っておくべき注意点やコツも合わせてご紹介するので、ぜひ参考にしてください。
投資信託の解約金額を計算する方法
投資信託の解約金額は、以下の手順で計算できます。
1. 解約時の基準価額を確認する
まず、解約したい日の基準価額を確認します。基準価額は、投資信託の価格を表すもので、1万口あたりの金額で表示されます。投資信託の運用会社や証券会社のウェブサイト、あるいは日経新聞などの金融情報サイトで確認できます。解約の申し込みをした日の基準価額が適用されるとは限らないので、注意が必要です。
2. 解約口数を決める
解約したい口数を決めます。保有している口数の一部を解約することも可能です。
3. 解約金額を計算する
解約金額は、以下の計算式で求められます。
解約金額 = 解約口数 ÷ 10,000 × 解約時の基準価額 – 信託財産留保額（ある場合のみ）
信託財産留保額とは、一部の投資信託で、解約時にかかる手数料のようなものです。信託財産留保額がある場合は、目論見書などで確認しましょう。
例：
- 解約口数：10,000口
- 解約時の基準価額：12,000円
- 信託財産留保額：なし
この場合、解約金額は10,000口 ÷ 10,000 × 12,000円 = 120,000円となります。
解約時に注意すべきこととコツ
解約金額を計算する際に、以下の点に注意しましょう。
- 信託財産留保額: 信託財産留保額がある場合は、解約金額から差し引かれます。必ず確認しましょう。
- 税金: 解約益が出た場合は、税金（譲渡所得税）が発生します。
- 解約のタイミング: 投資信託の価格は変動します。解約のタイミングによって、受け取れる金額が変わる可能性があります。
- 償還: 投資信託には償還日（満期）があります。償還される場合、自動的に解約となり、現金が支払われます。
解約のコツとしては、複数の投資信託を保有している場合は、それぞれのリターンやリスクを比較検討し、解約する順番を慎重に決めることが重要です。また、解約前に、運用会社や証券会社の担当者に相談するのも良いでしょう。
まとめ
この記事では、投資信託 解約 計算 方法について、計算方法と注意点、そしてコツを紹介しました。解約金額を正しく計算し、ご自身の資産状況を把握することで、より賢明な判断ができるはずです。ご自身の投資目的に合わせて、慎重に解約を検討しましょう。