お金を借りたり、ローンを組んだりすると、必ず発生するのが「利息」です。返済額の中で、この利息が占める割合を正確に把握したい、でも計算方法がよくわからない…そう感じている方も多いのではないでしょうか？この記事では、初心者の方にもわかりやすく、支払利息の計算方法を3つのステップで解説します。これを読めば、借入金の総支払額や、月々の返済額のうち利息がどれくらいかを、ある程度把握できるようになります。
1. 単利計算で支払利息を理解する
最も基本的な計算方法が「単利計算」です。これは、元金に対してのみ利息が発生する計算方法です。
計算式： 利息 = 元金 × 年利率 × 借入期間（年）
例えば、10万円を年利5%で1年間借りた場合、支払利息は以下のようになります。
100,000円 × 0.05 × 1年 = 5,000円
単利計算はシンプルで理解しやすいですが、実際のローンなどではあまり使われません。
2. 元利均等返済における支払利息の計算
多くの住宅ローンやカードローンで採用されているのが「元利均等返済」です。毎月の返済額は一定ですが、その内訳は毎月変わります。
計算の考え方： 元利均等返済では、最初のうちは利息の割合が高く、徐々に元金の返済額が増え、利息の割合が減っていきます。正確な計算は複雑ですが、大まかな支払利息を把握する方法はあります。
- 総支払額の計算： 月々の返済額 × 返済回数（月）
- 総支払額から借入金額を引く： 総支払額 - 借入金額 = 支払利息
例えば、300万円を年利3%で30年間借り、月々の返済額が12,647円だった場合、
- 12,647円 × 360ヶ月 = 4,552,920円
- 4,552,920円 - 3,000,000円 = 1,552,920円
この場合、支払利息は約155万円となります。
3. 金利計算ツールを活用する
複雑な計算は苦手…という方でも大丈夫です。インターネット上には、無料で利用できる「金利計算ツール」がたくさんあります。借入金額、金利、返済期間を入力するだけで、簡単に支払利息や月々の返済額を計算できます。正確な数字を知りたい場合は、積極的に活用しましょう。
注意点・コツ
- 金利の種類に注意： 金利には「固定金利」と「変動金利」があります。変動金利は金利が変動するため、支払利息も変わる可能性があります。
- 手数料なども考慮する： 借入時には、利息だけでなく、手数料なども発生することがあります。これらの費用も合わせて、総支払額を把握するようにしましょう。
- 早めの返済も検討： 繰り上げ返済など、早めに返済することで、支払利息を減らすことができます。
まとめ
今回は、支払利息の計算方法について、3つのステップで解説しました。単利計算、元利均等返済の考え方、そして金利計算ツールの活用。これらを参考に、ご自身の借入金について、支払利息を把握し、無理のない返済計画を立てましょう。お金に関する知識を身につけることは、将来の安心につながります。