「暮らしの方法まとめ」一般 拠出 金 計算 方法
老後資金の準備として、iDeCo（個人型確定拠出年金）を検討している方も多いのではないでしょうか。iDeCoは、掛金を自分で運用し、その運用益と掛金が非課税になるという大きなメリットがあります。しかし、いざ始めるとなると、一体いくら拠出すればいいのか、どのように計算すればいいのか悩んでしまうかもしれません。
この記事では、iDeCoの加入を検討されている方に向けて、一般 拠出 金 計算 方法について、わかりやすく解説していきます。ご自身の状況に合わせて、無理のない範囲で老後資金を準備するための参考にしてください。
1. 拠出限度額を知る
iDeCoの掛金は、職業や加入状況によって拠出できる上限額が異なります。まずは、ご自身の拠出限度額を確認しましょう。
- 自営業者等: 月額6.8万円
- 会社員: 企業年金制度の有無などによって月額1.2万円～2.3万円
- 公務員: 月額1.2万円
- 専業主婦（夫）: 月額2.3万円
これらの金額はあくまで上限であり、必ずしも満額を拠出しなければならないわけではありません。ご自身の収入や生活状況に合わせて、無理のない範囲で拠出金額を設定しましょう。
2. 目標金額から計算する
老後資金として、具体的にいくら貯めたいのか、目標金額を設定してみましょう。目標金額が決まれば、そこから逆算して毎月の拠出金額を計算できます。
- 必要な老後資金の総額を算出します。 例えば、老後生活費が月20万円で、年金収入が月15万円の場合、不足分は月5万円です。老後期間を30年と仮定すると、必要な老後資金は5万円 × 12ヶ月 × 30年 = 1800万円となります。
- 運用利回りを見積もります。 運用利回りは、運用方法やリスク許容度によって異なります。一般的には、年率3%～5%程度を目安にすると良いでしょう。
- 掛金シミュレーションを利用します。 金融機関のウェブサイトやiDeCoの公式サイトには、掛金シミュレーションツールが用意されています。目標金額、運用期間、運用利回りを入力することで、必要な毎月の掛金額を簡単に計算できます。
3. 税制メリットを考慮する
iDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となり、運用益も非課税、さらに受け取り時にも税制上の優遇措置があります。これらの税制メリットを考慮に入れると、より効率的に老後資金を準備できます。
- 掛金: 所得税と住民税が軽減されます。
- 運用益: 非課税で再投資できます。
- 受け取り時: 一時金として受け取る場合は退職所得控除、年金として受け取る場合は公的年金等控除が適用されます。
注意点・コツ
- 運用期間を長く確保する: iDeCoは長期運用が基本です。早めに加入し、長期的な視点で資産形成に取り組みましょう。
- リスク許容度を考慮する: 運用商品は、元本確保型から、株式や投資信託などリスクの高いものまで様々です。ご自身の年齢やリスク許容度に合わせて、適切な商品を選択しましょう。
- 定期的に見直す: 運用状況は定期的に確認し、必要に応じてポートフォリオを見直しましょう。
まとめ
iDeCoは、税制メリットを活かして、効率的に老後資金を準備できる制度です。この記事でご紹介した一般 拠出 金 計算 方法を参考に、ご自身の状況に合わせて拠出金額を設定し、無理なく老後資金の準備を始めましょう。不明な点があれば、専門家や金融機関に相談することもおすすめです。